ファクタリングを利用するうえで、最も気になるのが手数料です。手数料は各社の審査基準やサービス形態によって大きく異なるため、事前に相場を把握しておくことが重要です。
手数料の目安として、公式サイトで1〜9.5%を明示しているPAYTODAYが一つの基準になります。ただし、手数料は「2社間か3社間か」「売掛先の信用力」「売掛金の規模」などによって変わるため、一社だけを見て判断するのではなく、複数社で比較することをおすすめします。
ファクタリング手数料の相場と内訳
ファクタリングの手数料は、サービスの形態によって傾向が異なります。大きく「2社間」と「3社間」の2種類に分かれます。
2社間と3社間の違い
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約するため、売掛先に知られることなく資金化できます。手続きが簡便で最短即日の入金が可能な反面、売掛先の信用確認が間接的になるため、一般に手数料は高めになる傾向があります。
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者が関与します。売掛先が支払いを直接ファクタリング会社に行うため、回収リスクが下がり、一般に手数料は低めの傾向があります。ただし、売掛先への通知が必要なため、取引関係への影響を考慮する必要があります。
手数料に含まれる可能性があるもの
手数料の内訳は各社で異なりますが、以下の費用が含まれる場合があります。事前に契約書や見積書で確認することをおすすめします。
- 掛け目（買取率）：売掛金に対してファクタリング会社が実際に支払う割合に関係する費用
- 事務手数料：契約手続きや審査にかかる費用
- 登記費用：債権譲渡登記が必要なケースで発生する費用
- 印紙税：契約書の金額に応じて発生する場合があります
手数料として表示されている数字が「諸費用込み」か「別途費用あり」かを必ず確認してください。
主要サービスの手数料比較
| サービス名 | 手数料（公式） | サービス形態 | 主な特徴 |
|---|---|---|---|
| PAYTODAY | 1〜9.5% | 2社間 | AI審査で低水準の手数料を実現。完全オンライン。最短即日。法人・個人事業主・フリーランス対応 |
| BestPay | 5%〜 | 2社間 | 公式サイトで「業界最安値水準」と表記。注文書買取対応。最短当日。法人・個人事業主対応 |
| ベストファクター | 売掛規模により変動 | 非公開 | 公式事例で300万円の売掛金が手取り210〜255万円（差額15〜30%程度に相当）。非対面・最短7時間。他社で断られた案件も相談可 |
※手数料は審査結果や取引条件によって変動します。各社の公式サイトで最新情報をご確認ください。
各社の手数料を詳しく解説
PAYTODAY：1〜9.5%（公式）
PAYTODAYは、公式サイトによると手数料1〜9.5%を掲げています。AI審査を活用することでコストを抑え、低水準の手数料を実現しているとのことです。完全オンラインで手続きが完結するため、来店不要で最短即日の資金化が可能です。法人・個人事業主・フリーランスまで幅広く対応しており、手数料の透明性を重視する方にとって比較の出発点となるサービスです。
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BestPay：5%〜（公式「業界最安値水準」）
BestPayは、公式サイトで手数料5%〜と明示し、「業界最安値水準」を訴求しています。また、注文書（発注書）を対象にした買取にも対応しているため、納品・検収前の資金需要にも応えられます。最短当日入金に対応しており、急ぎの資金繰り改善にも活用できます。
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ベストファクター：売掛規模により変動
ベストファクターは、公式サイトの事例によると、300万円の売掛金に対して手取りが210〜255万円（差額は45〜90万円、15〜30%程度に相当）となる場合があることが示されています。手数料は売掛規模や審査結果によって変動するため、個別に見積もりを取る必要があります。非対面・最短7時間での対応を掲げており、他社で断られた案件でも相談を受け付けている点が特徴です。
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ファクタリング手数料を安く抑える5つのコツ
手数料は固定ではなく、利用者側の工夫によってある程度抑えられる可能性があります。以下のポイントを参考にしてください。
1. 3社間ファクタリングを選ぶ
売掛先への通知に問題がなければ、3社間ファクタリングを選ぶことで手数料が低くなる傾向があります。売掛先との信頼関係が十分あれば、まず3社間で検討することをおすすめします。
2. 複数社で相見積もりを取る
1社だけに申し込むのではなく、複数のファクタリング会社から見積もりを取ることで、条件を比較できます。各社の審査基準や重視するポイントが異なるため、同じ売掛債権でも提示される手数料が変わることがあります。
3. 信用力の高い売掛先の債権を選ぶ
ファクタリング会社は売掛先の信用力を重視して審査します。大手企業や官公庁など、支払い能力が高いと判断される売掛先の債権は、リスクが低いとみなされ、手数料が低くなる傾向があります。
4. 売掛金をある程度まとめて申し込む
少額の売掛金を個別に申し込むよりも、ある程度まとめて申し込む方が事務コストが分散され、手数料率が下がる場合があります。各社の最低取扱金額も確認しておきましょう。
5. 入金の緊急度を下げる
「今日中に入金が必要」という急ぎの案件は、即日対応のコストが手数料に上乗せされることがあります。数日の余裕があれば、審査を丁寧に進めてもらいやすく、条件が改善される可能性があります。
手数料が高くなりやすいケース
反対に、以下のような条件では手数料が高くなりやすい傾向があります。事前に把握しておくことで、条件交渉や他社への切り替えを検討しやすくなります。
- 売掛先が小規模・創業間もない企業：支払い能力の評価が難しいため、リスク分として手数料が上がりやすくなります
- 2社間ファクタリングを利用する：3社間と比較して、一般に手数料は高め傾向です
- 少額の売掛金：審査・契約にかかる固定コストが相対的に大きくなるため、手数料率が高くなることがあります
- 売掛金の支払いサイトが長い：入金まで3〜6ヶ月など期間が長い債権は、その分リスクが高いとみなされやすくなります
- 初回利用・実績がない：継続利用している会社と比べて、初回は審査を慎重に行うため手数料が高くなる場合があります
よくある質問
ファクタリングの手数料の相場はどのくらいですか？
サービスや条件によって異なります。公式サイトで数字を開示しているサービスとして、PAYTODAYは1〜9.5%、BestPayは5%〜を掲げています。2社間は3社間より高めになる傾向があるため、一概に「相場はX%」とは言い切れません。複数社から見積もりを取って比較することが確実です。
手数料以外にかかる費用はありますか？
サービスによって異なります。契約形態によっては、債権譲渡登記費用・印紙税・振込手数料などが別途発生することがあります。契約前に「手数料以外の費用」を各社に確認し、総コストで比較することをおすすめします。
一番手数料が安いのはどのサービスですか？
同じ条件での審査結果は申し込んでみないと確定しません。公式サイトで最低手数料を明示しているのはPAYTODAYの1%〜ですが、これは審査結果によるものです。「最も安い」サービスは利用者の状況によって変わるため、複数社に相見積もりを依頼することが、実質的な手数料を下げる最善策です。
まとめ：手数料で選ぶなら複数社の比較が基本
ファクタリングの手数料は、2社間か3社間か・売掛先の信用力・売掛金の規模・利用者の実績などによって変動します。公式サイトで1〜9.5%を明示するPAYTODAYや、5%〜を掲げるBestPayを基準に、条件が合うかを確認するところから始めるとよいでしょう。
手数料だけでなく、入金スピード・対応する事業者の範囲・注文書対応の有無なども合わせて比較することで、自社の資金繰りに最適なサービスを選びやすくなります。
ファクタリングサービス全体の比較はファクタリングおすすめ比較をご覧ください。手数料を抑えつつ当日入金を狙いたい方は即日ファクタリング、少額からの利用を検討している方は少額ファクタリングも参考にしてください。個人事業主・フリーランスの方は個人事業主のファクタリング、リスクや注意点を先に確認したい方はファクタリングはやばい？もあわせてご確認ください。
